​En Tecem Abogados y Asesores, despacho de referencia en Málaga especializado en derecho bancario y defensa del consumidor, hemos detectado un aumento significativo de consultas relacionadas con las tarjetas revolving y los contratos que las acompañan. Muchas de estas situaciones esconden cláusulas abusivas que comprometen gravemente la economía del usuario. Por eso, queremos ayudarte a identificar cuándo un contrato de este tipo puede considerarse nulo por falta de transparencia, y qué pasos debes seguir para reclamar tus derechos.

Las tarjetas de crédito de tipo revolving han sido objeto de creciente escrutinio en los últimos años debido a las condiciones que imponen a los consumidores. Estas tarjetas permiten aplazar pagos mediante cuotas mensuales, pero su estructura puede llevar a situaciones de endeudamiento prolongado si no se gestionan adecuadamente. La falta de transparencia en la información proporcionada por las entidades financieras al momento de la contratación ha sido un factor clave para que los tribunales consideren abusivos estos contratos.​

¿Qué es una tarjeta revolving?

Una tarjeta revolving es un tipo de tarjeta de crédito que ofrece una línea de crédito renovable. El titular puede realizar compras o disposiciones de efectivo hasta un límite establecido y devolver el dinero en cuotas mensuales. Lo particular de estas tarjetas es que, a medida que se realizan pagos, el crédito se restablece, permitiendo nuevas disposiciones. Sin embargo, los intereses aplicados suelen ser elevados, y si las cuotas mensuales son bajas, gran parte del pago se destina a cubrir intereses, dejando el capital principal casi intacto. Esto puede generar una espiral de deuda difícil de saldar.

Falta de transparencia en los contratos revolving

La transparencia es esencial en cualquier contrato financiero. En el caso de las tarjetas revolving, la falta de claridad en la información proporcionada al consumidor puede llevar a que este no comprenda plenamente las implicaciones del crédito que está contratando. Las principales deficiencias en la transparencia de estos contratos incluyen:​

• Cálculo de la deuda: No se explica con claridad cómo se calcula la deuda, lo que impide al consumidor entender cómo evolucionará su obligación financiera a lo largo del tiempo.​

• Coste real del crédito a largo plazo: Las entidades no informan adecuadamente sobre el coste total del crédito si se mantiene a largo plazo, incluyendo el monto total de intereses que se pagarán.​

• Impacto de la cuota mínima: No se detalla cómo afecta el pago de una cuota mínima al saldo deudor, lo que puede llevar a que el consumidor piense que está reduciendo su deuda cuando, en realidad, apenas está cubriendo los intereses generados.​

Jurisprudencia del Tribunal Supremo

El Tribunal Supremo de España ha abordado en varias ocasiones la problemática de las tarjetas revolving, estableciendo criterios para determinar cuándo un contrato de este tipo puede considerarse abusivo por falta de transparencia. En sentencias recientes, el alto tribunal ha enfatizado que:​

• La información proporcionada al consumidor debe ser suficiente para que comprenda no solo las condiciones del contrato, sino también las consecuencias económicas y jurídicas que este conlleva.​

• La falta de transparencia en la cláusula que establece la Tasa Anual Equivalente (TAE) puede provocar un desequilibrio significativo en perjuicio del consumidor, considerándose abusiva.​

Estas decisiones judiciales refuerzan la idea de que no basta con que el consumidor entienda las palabras del contrato; es esencial que comprenda las consecuencias prácticas de las condiciones pactadas.​

Casos relevantes

Un ejemplo destacado es el caso contra Carrefour, donde el Tribunal Supremo falló a favor de un consumidor que denunció la falta de transparencia en las cláusulas de su tarjeta revolving Visa Pass. El tribunal determinó que la entidad no había cumplido con los controles de transparencia, lo que llevó a la declaración de nulidad de las cláusulas abusivas y la devolución de los intereses pagados en exceso por el consumidor.

Recomendaciones para los consumidores

Si usted es titular de una tarjeta revolving y sospecha que pudo haber falta de transparencia en su contratación, es recomendable:​

1. Revisar el contrato: Analice detenidamente las condiciones del contrato, prestando especial atención a la TAE y al sistema de amortización.​

2. Solicitar información adicional: Si hay aspectos que no comprende, solicite a la entidad financiera explicaciones claras y detalladas.​

3. Consultar con un abogado especializado: Un profesional del derecho podrá asesorarle sobre la posibilidad de reclamar la nulidad de cláusulas abusivas y la recuperación de cantidades pagadas indebidamente.​

En Tecem Abogados y Asesores contamos con un equipo de abogados especializados en derecho bancario y protección del consumidor, con amplia experiencia en la reclamación de intereses abusivos de tarjetas revolving. Si crees que firmaste un contrato sin comprender realmente sus condiciones, o si estás atrapado en una deuda que nunca disminuye, te ayudamos a analizar tu caso y reclamar lo que te corresponde. Estamos en Málaga, pero ofrecemos asesoramiento a nivel nacional.

Contáctanos hoy mismo. ¡Reclamar tus derechos es más fácil de lo que crees!